サブプライムローン
サブプライムローンというシステムは、返済能力に不安が残る人に融資をしているというリスクの高いローンでした。信用度の低いサブプライム層に貸し付けを可能にするために、金利も最初の数年は金利が低く固定されています。
サブプライムローンが返済できない人が激増した要因には、変動金利の融資であることと、後半以降の金利が急に高くなることがありました。加えてローンの仕組み自体にも問題があるとされています。サブプライム層にお金を貸したローン会社は、ローンを小口証券として売りに出します。証券として販売することで、サブプライムローンを扱う金融機関は返済不能時に発生する損を分散します。
住宅ローン担保証券は、米国債などに比べて利回りが高かったため、個人投資家などが投資目的にこれらを購入したようです。銀行や証券会社などから資金を借り入れ、担保証券の投資を大きく膨らませていきました。機関投資家も投資をはじめ、投資信託など一般の投資家向け金融商品のなかにも担保証券を組み入れるものができたようです。
このようにして、世界中にサブプライムローン関連商品が行き渡っていったのです。
サブプライムローンの焦げ付きが増加し、住宅ローン担保証券の価格が大きく下落しました。サブプライムローンの返済トラブルが多発したことで住宅ローン会社の破綻が発生し、連鎖的にローン会社が発行していた証券を持つ投資家や金融機関も影響を受けました。
幾つかの出来事が複合して、サブプライムローンという大事件が起きたわけです。
サブプライムローン 一覧
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- 2010/10/18
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- 2010/09/30
- 【格付け】 今回のサブプライム・ローン問題で注目されたものに、格付け会社の役割がある。・・・
- 2010/09/16
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消費者金融のキャッシングの注意点
消費者金融のキャッシングの注意点ですが、お金を借りる時は金利に注目しますが、金利とは利息額がいくらになるかということで、利息の数字は法律である程度決まっています。金利上限は出資法によって制限されていますので、貸金業者は、出資法の範囲内で金利を決めていて、29.2％を金利の上限にすることを定めています。
上限金利の数字は、1年間に100万円を借りていても、利息が29万2,000円以上にはならないですし、利息制限法という法律あるので、法律の範囲内でお金を貸す場合は利息制限法も守らなくてはなりません。利息制限法で定められている利息の上限は融資額によって細かく定められていて15％が最大ですので、100万円を1年間借りても15万円以上の利息は取られないのです。
消費者金融の出資法と利息制限法では違った数字になっているのですが、出資法と利息制限法の数字の差がグレーゾーンと呼ばれていて、利息制限法は守れているのに、出資法には違反しているというややこしい状態になるのです。
グレーゾーン金利については、2010年6月に出資法の上限金利が20%に下げられることにより消滅し、法律が見直されることで違反ではなかったクレーゾーン金利が違反行為扱いになったということが今回の法改正のポイントです。
返済時にトラブルが起きないようキャッシングと金利の違いを確認することをおすすめします。 。